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“만기 때 도대체 얼마나 들어오나요?” 실무에서 가장 많이 받는 질문입니다. 3년을 채웠다면 원금과 은행 이자, 그리고 정부 매칭(일반형 6%·우대형 12%)이 한 번에 정산되는 구조가 기본입니다. 이 글에선 복잡한 설명을 덜고, 만기 구성·정산 절차·계산 예시·유의점을 핵심만 담았습니다. 끝까지 읽으면 바로 수령 계획을 세우고 불이익을 피하는 데 도움이 될 거예요.
만기 구성요소
- 원금: 36개월 납입액 합계(월 최대 50만 원).
- 은행 이자: 가입 은행 금리·납입일에 따라 결정(상품·우대금리 별도 적용 가능).
- 정부 매칭: 일반형 6%, 우대형 12%를 만기 시 정산하는 구조가 예산안·보도 기준의 기본 가정입니다.
- 세제: 이자소득 비과세 추진(최종 고시에서 확정 확인 필요).
정산 절차·일정
- 만기 도래: 36개월 납입 완료 → 은행이 만기 도래 문자·앱 알림(예상) → 만기일 또는 다음 영업일에 정산.
- 정산 방식: 원금+이자에 정부 매칭(6% 또는 12%)을 합산해 수령 계좌로 입금(또는 동일 계좌 잔액 반영).
- 필요 확인: 실명·계좌상태·연체 여부, 우대형 근속 요건 충족 자료(해당 시) 점검.
- 만기 후 선택: 일시수령, 자동해지, 타 금융상품으로 이동(예·적금·펀드 등) 중 선택. 재가입·전환 정책은 최종 고시 확인.
만기 수령액 예시
전제: 이해를 돕기 위한 단순화 예시입니다. 금리·우대·납입일·세제·정부 정산 방식에 따라 실제 금액은 달라집니다.
보수적(이자 0%) vs. 참고용(연 5%·월초 납입, 적립식 가정)
일반형(6%) :
| 월 납입 | 원금(36개월) | 정부 매칭 6% | 만기 총액 (이자 0%) | 만기 총액 (연 5% 가정) |
| 50만원 | 18,000,000원 | 1,080,000원 | 19,080,000원 | 약 20,540,000원 |
| 40만원 | 14,400,000원 | 864,000원 | 15,264,000원 | 약 16,430,000원 |
| 30만원 | 10,800,000원 | 648,000원 | 11,448,000원 | 약 12,320,000원 |
우대형(12%) :
| 월 납입 | 원금(36개월) | 정부 매칭 12% | 만기 총액 (이자 0%) | 만기 총액 (연 5% 가정) |
| 50만원 | 18,000,000원 | 2,160,000원 | 20,160,000원 | 약 21,620,000원 |
| 40만원 | 14,400,000원 | 1,728,000원 | 16,128,000원 | 약 17,290,000원 |
| 30만원 | 10,800,000원 | 1,296,000원 | 12,096,000원 | 약 12,970,000원 |
중도해지·유의점
- 중도해지: 만기 전 해지 시 정부 매칭은 감액·미지급 또는 환수될 수 있으며, 이자는 은행의 중도해지율이 적용됩니다.
- 우대형 요건 미충족: 신규 입사·근속 등 요건 불충족 시 12% 우대가 축소·불인정될 수 있습니다(최종 고시 확인).
- 세부조건 확인: 세제(비과세 범위), 정부 매칭 산정 기준, 재가입·전환 가능 여부는 관보·부처 공고·취급은행 안내에서 재확인하세요.
- 준비 체크: 만기 1~2개월 전 신분·계좌 상태, 연락처, 우대형 서류(해당 시)를 점검하고, 만기 자금 사용처(전월세·결혼·차량·교육 등)를 미리 정해 두면 좋습니다.
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